英国信用记录25问

1. 在英国谁保存我的信用记录？

分别是Equifax和Experian。

2. 英国的信用报告里有什么？

个人信息：

姓名、生日、现住址、以前住址、雇主信息等；信用卡、房屋贷款、分期贷款：帐号、状态、开户日期、余额(balance)、信用额(credit limit)、最近更新日期、最少还款额(minimum payment)、还款记录等。

查询(search)：

分hard和soft 两种。hard search是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响；soft search是其它类型的查询，如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。soft search对credit score无影响。

讨债记录(collection):

公共记录(public records)：破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。

3. 在英国谁对我的信用记录感兴趣？

银行或贷款机构
保险公司
雇主
房东

4. 在英国谁提供我的信用记录？

银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府、法庭

5. 我在英国的信用记录保留多久？

一般是7年

6. 怎样索取信用报告credit report uk？

在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。当然，只要你愿意，也可以随时给CRA写信要求一份copy。

7. 报告里的记录不对怎么办？

按照报告里的说明去dispute。

8. 报告里为什么没有保险和雇主信息？

保险公司和雇主有可能不报告。

9. 我在英国的个人信息被盗怎么办？

1) 通知银行和信用卡公司;
2) 通知Equifax或者Experian的fraud department， place a fraud alert on your credit file;
3) 关闭被盗用的帐户;
4) file a police report;

10. 信用分数(credit score)

它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致，所以分数可能不同。当你在申请银行的current account，信用卡，个人贷款(personal loan)，hire purchase (HP) agreement或者买房时候，商家会对你的credit score进行审查，并对你的credit limit上涨有帮助。

11. 信用报告里找不到Credit score？

需要另外购买。

12. 什么分数才算好？

credit score一般在350-850之间。在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。

13. 影响信用分数的因素有哪些？

不良记录，如：

bankrutcy、collection、default payment、late payment、credit history (the longer the better)
open accounts with balance、use of credit (1-2% is the best, bigger than 50% is negative)、search (两年内的hard search有负作用，尤其是6个月以内的)

14. 如何提高credit score？

坚持按时还款！

15. 在英国持有信用卡多少张合适？

有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。

16. Credit limit是不是越高越好？

一般来说Credit limit越高，Use of credit越低，对分数有正面作用。平均Credit limit越高，新申请到的信用卡的Credit limit一般较高。以前，过高的Credit limit对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。

17. 如何快速提高Credit limit？

1) 在有把握的情况下，每隔6个月打电话要求涨Credit limit，最好在刚还了一大笔钱之后。
2) 有大额消费（如交学费）时，打电话要求涨Credit limit。
3) 使用对Credit limit比较大方的信用卡。

18. 申请涨Credit limit，会不会有Search？

打电话的时候可以问customer representative. 网上申请的如果是pre-approved，一般没有； 如果要填一堆信息，很可能有。

19. 平时花钱少，怎么产生Balance？

帮别人买大件；
用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
适当做点balance transfer，如果no transaction fee；
在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。

20. Balance/Credit limit多少合适？

1-2%对credit score最佳。
保持在30-50%一段时间，对涨Credit limit有利。
credit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。
准备买房买车申请信用卡的时候，
可以减少balance来快速提高credit score。
其它时候对credit score不必太在意。

21. 欠钱不还清好不好？

每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
故意不pay off in full对分数没有正面作用，自己还要支付利息，不可取。
当然0%APR期间除外。

22. 在英国Balance transfer对分数好不好？

use of credit对分数有影响。
balance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。
这个作用是短期的，还清了就好了。
而且由于balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比较高，
在balance transfer付清以后，有助于涨Credit limit。

23. 在英国长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？

没有直接的影响！

24. 在英国银行帐户多了对信用记录好不好？

信用报告里没有savings和checking帐户的记录。

25. 在英国房贷车贷可以Shop around吗？

可以。

关于恶意透支信用卡

1. （曾）在英国有恶意透支行为的中国人多吗？

英国大大小小信用卡公司289家。去年全英在中国大陆人口中损失20，994，844.29英镑(本息合计)。听听这数字怎样？一共有多少中国人有透支不还的，导致中国人在英国信誉度非常糟糕。而且很多人以为有了一些类似Data Protection Act的法律就可以恶意透支后逃之夭夭，然而事实没有那么简单。

2. 信用卡公司能不能拿到个人信息？

不能。信用卡公司确实是不能从学校，办公室、中国大使馆通过正常手段得到任何你的信息。因为有Data Protection Act在里面，信用卡公司无权把你的信息透露给除信用相关机构外的任何机构，具体信息参见Data Protection Act 1974。

3. 信用卡公司会到中国告恶意透支的人吗？

有可能。信用卡公司是可以到中国去告恶意透支者，他/她的信息要由信用卡公司转到英国外交部，再到中国大使馆，再到中国外交部，再到中国司法部，再到省的高级人民法院，再到起诉的法院。信用卡公司一般按民事起诉。为什么刑事起诉不行？因为在英国透支不犯刑法，但在中国5000人民币就够判的，国际间刑事起诉按从轻原则。

4. 信用卡公司会雇人来追债吗？

中国公安部，国家工商总局在2000年共同发文，名令禁止各类讨债公司，因为里面有黑社会存在。

5. 多少额度会触动国际刑警？

500000美金以上的案件国际刑警是会出动的。

最后，提醒大家，千万不要觉得欠下一些钱不还，回国就不了了之了，抱有侥幸的以为信用卡公司也不会为了几千英镑就追到中国来。是的，目前看来追过来的可能性不大（特别是金额比较小的情况）。不过，随着全球化的逐步扩展，有些数据在不久的将来可能会被共享。虽然是在英国欠的钱，但也是铁一般的证据能证明其信用有很大问题，无论在哪里发展，都是很不好的记录。所以，没有恶意透支行为的朋友请保持，继续经营好自己的信用记录。而有此行为的朋友主动联系发卡行，即使不能一次还清，也可以诚实地提出还款方案，慢慢还清就好，总比心里老搁着事儿强。

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